银行即服务（BaaS）：到 2032 年，730.6 亿美元的颠覆将重塑金融业

未来市场研究洞察：

银行即服务（BaaS）市场将在未来几年迎来大幅增长。2023 年，该市场价值为247.0 亿美元，预计将从2024 年的 327.0 亿美元增长到2032 年的 730 .6 亿美元，预测期内（2024-2032 年） 复合年增长率 (CAGR) 为 12.50%。

嵌入式金融需求的不断增长、数字银行应用的日益普及以及对具有成本效益、可扩展的银行基础设施的需求是推动市场扩张的关键因素。金融科技公司、新银行甚至非银行实体都在利用 BaaS 平台提供银行服务，而无需拥有全栈银行基础设施。

银行即服务市场的主要参与者：

BaaS 市场竞争激烈，既有成熟的金融机构，也有金融科技创新企业。市场中的主要参与者包括

• Solarisbank AG
• Bankable
• Railsr（前 Railsbank）
• ClearBank Ltd.
• 绿点公司
• Fidor 银行
• BBVA 开放平台公司
• Treezor（法国兴业银行旗下公司）

例如，Solarisbank已将自己定位为欧洲领先的 BaaS 提供商，使公司能够以自己的品牌提供数字金融服务。Green Dot继续在美国市场拓展其嵌入式金融产品。

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市场细分：

银行即服务市场根据组件、服务类型、机构规模、最终用户和地区进行细分。

• 按组件
• 平台
• 服务

平台服务占据主导地位，因为金融科技和数字银行依赖强大的应用程序接口（API）和云平台来实现可扩展性和集成性。

• 按服务类型划分
• 支付处理
• 借贷
• 数字银行
• 客户账户管理
• 其他服务

受无现金交易增加和新银行扩张的推动，支付处理和数字银行是需求最大的服务。

• 按最终用户分类
• 银行
• 金融科技公司
• 电子商务平台
• 其他

金融科技公司是最大的采用者，它们使用 BaaS 快速将创新金融产品推向市场。

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区域分析：

全球 BaaS 市场分为北美、欧洲、亚太和 世界其他地区。

• 由于较早采用金融科技创新和良好的监管环境，北美占据了很大份额。
• 欧洲正在快速发展，德国、英国和法国等国家在嵌入式金融应用方面走在前列。
• 在印度、中国、新加坡和澳大利亚数字银行蓬勃发展的推动下，亚太地区预计将实现最高增长率。

行业趋势：

有几种趋势正在影响着 BaaS 市场的未来：

• 嵌入式金融激增：非金融公司正在借助 BaaS 将金融服务整合到其平台中。
• API 驱动的银行基础设施：开放银行和 API 标准化实现了金融服务提供商与 BaaS 平台之间的无缝集成。
• 新银行合作伙伴关系：纯数字银行正越来越多地依赖 BaaS，以经济高效的方式构建和扩展业务。
• 云原生 BaaS 平台：向云计算的迁移使银行服务更加安全、灵活和可扩展。
• 监管合作：监管机构正在与 BaaS 提供商合作，以确保合规性，同时促进创新。

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