针对信用记录不良或无信用记录者的 5 项实用财务策略

对于信用记录极少或没有信用记录的人来说，管理财务和建立信用可能具有挑战性。从申请汽车贷款、抵押贷款或个人贷款，到获得信用卡和其他金融产品，信用记录薄弱或没有信用记录的个人选择较少，往往面临较高的成本。不过，有几种策略可以帮助这些人提高财务状况，并为未来的信用打下基础。以下是为信用记录有限或没有信用记录的个人量身定制的五项有价值的金融策略。

1.建立健康的理财习惯

从积极的习惯入手，建立稳固的财务基础：监控支出、制定预算并在预算范围内支出、尽可能实现账单自动支付以及建立应急基金。这些做法可使个人对可用资金有一个清晰的认识，并能将资源分配给有助于建立或提高信用评分的活动。

2.利用信用建立信贷

首次建立信用记录有几种方法。申请个人贷款或信用卡，这些贷款或信用卡不要求有以往的信用记录，并可向征信机构报告；Oportun 提供这两种贷款或信用卡。这些产品的贷款额度或限额可能较低，利率也略高，但却是一个很好的起点。担保信用卡也可用于建立信用评分。与传统信用卡不同，担保卡需要现金存款作为抵押，这决定了信用额度。另一种选择是成为他人信用卡的授权用户，这对父母来说是帮助子女在 18 岁时建立信用的一个特别好的方法。父母和子女都能从对方的还款行为中受益或承担后果。在所有这些方案中，负责任的还款都能建立积极的信用记录，并向贷款人展示信用度。逐渐地，个人可能有资格获得条件更好、更灵活的信贷，从而进一步提高其信用度。

3.按时支付账单

个人的付款记录是征信机构在确定个人信用评分时最有影响力的因素之一。因此，不管是信用卡还款、贷款还款还是公用事业账单，人们都应按时支付。逃费或不按时支付账单会损害个人的信用评分，而且这种行为对个人信用评分的影响需要很长时间才能恢复。勤于及时付款对保持良好的信用状况至关重要。

4.注意信贷利用率

信用利用率是指个人使用的信用额占其可用信用额的百分比。例如，如果一张额度为 1,000 美元的信用卡已扣款 300 美元，则消费者已使用了 30% 的可用信贷。持续超过可用信用额度的 30% 会对信用评分产生负面影响。个人必须谨慎使用信贷，确保其保持在 30% 的门槛以下。为此，个人应全额付清余额，合理使用多张卡，并在可能的情况下提高信用额度，而不多花钱。

5.定期监控信用报告

当个人定期查看自己的信用报告时，他们就会明白改善自己财务状况的重要性。了解信用报告中的内容有助于发现任何可能对其评分产生负面影响的差异或错误。个人还可以识别可疑活动，如来自他们没有申请的贷款机构的查询或他们不认识的交易。通过主动监控自己的信用报告，个人可以保护自己的财务健康，并采取适当行动解决可能出现的任何问题。

Oportun 为无信用记录或信用记录较差的人提供负担得起、易于获得的个人贷款

Oportun 是一个以使命为驱动力的金融科技和数字银行平台，它利用先进的技术和多年的数据，为信用记录薄弱或没有信用记录的勤劳人士提供负担得起的贷款。根据金融健康网络（FHN）开展的 "2023 年贷款真实成本研究"，对于普通借款人而言，Oportun 的贷款产品平均成本比发薪日贷款和产权贷款等其他替代品低八倍。这些贷款旨在帮助借款人建立信用记录，改善个人财务状况。