终身寿险与万能寿险

终身人寿保险和万能人寿保险有时也被称为永久人寿保险。它们提供终身保障和现金价值增长部分，帮助投保人储蓄，因为现金价值会随着每次保费的支付而增长，并可获得递延纳税利息。

这些保单相当相似，但在保费、死亡给付和现金价值增长部分的运作方式上有所不同。这些差异使得每种保单适合不同的投保人。

本文将深入探讨终身寿险和万能寿险之间的差异，帮助投保人选择最适合自己需求和预算的保单类型。

什么是终身寿险？

终身人寿保险被称为永久性人寿保险，提供固定保费和死亡给付。

现金价值增长部分以固定的保证利率增长。一旦增长足够多，投保人就可以从中借款或提款。如果退保，他们还可以获得总现金价值减去退保费用。

什么是万能寿险？

虽然 Aflac 不提供万能人寿保险，但它被称为一种永久性人寿保险，提供可调整的保费和死亡给付。投保人可以通过降低死亡抚恤金或要求增加死亡抚恤金来减少保费，以换取更高的保费，在某些情况下还需要重新体检。

一旦现金价值增长到足够大，投保人就可以借用、提取和支付保费。

终身寿险与万能寿险的区别

保费

终身寿险往往收取固定保费，高于万能寿险保费¹ 。

另一方面，万能人寿保险的保费往往较低，投保人可根据需要在一定范围内调整保费。

死亡给付

终身寿险的死亡给付是固定的。投保人一旦拿到保单，一般就不能更改死亡保险金。

而万能寿险允许投保人在必要时在一定范围内更改其死亡保险金。

现金价值的使用

这两种保单通常都允许投保人积累现金价值，并在现金价值增长到足够大时进行借贷或提取。此外，如果投保人退保，这两种保险通常都会在扣除退保费用后支付现金价值。

不过，万能寿险也允许投保人直接用现金价值支付保费。只要保持足够的现金价值，保单就不会失效。

结论：终身寿险与万能寿险

对于需要终身保障和为未来做准备的人来说，终身寿险和万能寿险都是极好的潜在选择。然而，两者的主要区别在于适合不同类型的投保人。

对于希望获得固定保费、死亡给付和现金价值等简单保障，并有较高保费预算的人来说，终身寿险可能非常适合。

与此同时，万能寿险可能更适合那些希望省钱、获得更多灵活性并愿意更密切地管理保单的人。

无论选择哪种类型，潜在投保人都应与福利顾问沟通，了解终身寿险或万能寿险是否符合自己的需求。

然后，他们必须货比三家，收集和比较报价。这将帮助他们找到所需的最佳保险费率。

保险由哥伦布的美国家庭人寿保险公司承保。在纽约，保险由纽约美国家庭人寿保险公司承保。

68000 系列：在阿肯色州、爱达荷州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、德克萨斯州、& 弗吉尼亚州，保单：ICC1368100、ICC1368200、ICC1368300、ICC1368400。在特拉华州，政策 A68100-A68400。在纽约州，NY68100-NY68400。B61000 系列：在阿肯色州、爱达荷州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、德克萨斯州、& 弗吉尼亚州，保单：ICC18B61JWO & ICC18B61JTO。在弗吉尼亚州，保单 ICC0965JTO & ICC0965JWO。B60000 系列：在阿肯色州、爱达荷州、俄克拉荷马州、宾夕法尼亚州、得克萨斯州、& 弗吉尼亚州，政策：ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400。Q60000 系列：整体：在阿肯色州，保单 Q60100CAR。在特拉华州，保单 Q60200M。在爱达荷州，保单 Q60100CID。在俄克拉荷马州，保单 Q60100COK。在俄勒冈州，政策 Q60100COR。在得克萨斯州，保单 Q60100CTX。Q60000 系列：期限：在特拉华州，保单Q60200C。在阿肯色州、爱达荷州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、得克萨斯州，保单ICC18Q60200C、ICC18Q60300C、ICC18Q60400C。

Aflac Final Expense 保险由 Aflac Incorporated 的子公司 Tier One Insurance Company 承保，并由 Aetna Life Insurance Company 管理。此處所述的人壽保險保單包含一項可選的 "加速死亡給付附加條款"，旨在根據《國內收入法》第101(g)條享受優惠的稅務待遇。Aflac 不提供法律或税务建议。在進行任何交易之前，請諮詢合格的法律、稅務和會計顧問。适用于 AR、AZ、ID、OK、OR、PA、TX 和 VA：保单 ICC21-AFLLBL21 和 ICC21-AFLRPL21；附加险 ICC21-AFLABR22、ICC21-AFLADB22 和 ICC21-AFLCDR22。Tier One Insurance Company 是 Aflac 保险公司家族的一员。在加利福尼亚州，Tier One Insurance Company 以 Tier One Life Insurance Company（Tier One NAIC 92908）的名义开展业务。

这只是一个简要的产品概述。并非所有州都提供保险，包括但不限于德克萨斯州、印第安纳州、新泽西州、新墨西哥州、纽约州或弗吉尼亚州。福利/保费费率可能因州和计划级别而异。可选附加险可能需要额外付费。保单和附加险可能还包含等待期。有关保障详情、定义、限制和除外责任，请参阅确切的保单和附加险表格。欲了解完整的详细信息，包括可用性和费用，请联系您当地的 Aflac 代理。

Aflac 不提供万能或变额万能人寿保险。

本文內容僅供一般參考之用，並非針對任何人或任何特定情況的稅務、法律、健康或財務建議。雇主、员工和其他个人应根据自身情况联系自己的顾问。有关 Aflac 保险的完整详情，包括可用性和费用，请联系您当地的 Aflac 代理。

WWHQ | 1932 Wynnton Road | Columbus, GA 31999

NY | 22 Corporate Woods Boulevard, Suite 2 | Albany, NY 12211

[脚注来源］

¹ Forbes."终身寿险 Vs.万能寿险"，2023 年 4 月

Z2300847 7/24 到期日