在达到退休年龄之前退休的 4 个弊端

退休是与家人共度时光、追求爱好和兴趣，以及去旅行清单上的目的地旅行的大好时机。提前退休可以让您有更多的时间参与所有这些活动。

但是，如果您在退休规划时不谨慎，提前退休可能会带来一些财务问题。这有可能让你无法实现你的退休梦想。

本文将深入探讨在完全退休年龄之前退休的几个弊端，以帮助您确定提前退休是否值得。

1.社会保障收入减少

您可以从 62 岁开始领取社会保险金。在此之前退休意味着您在 62 岁之前必须完全依靠自己的积蓄。

不过，即使等到 62 岁，由于领取福利的时间较长，越早领取福利的金额越少。您可以将社会保障福利推迟到 70 岁--等待的时间越长，福利就越多。

此外，您的福利金是根据您收入最高的 35 个工作年的指数化平均值计算的。许多人在临近退休时收入会更高，因为他们的职业生涯还很漫长。因此，晚一点退休可能会导致社会保障局在计算您的福利金时使用更大的平均值。这可能意味着每月领取的福利金会更多。

2.可能影响医疗保险覆盖范围

大多数人要到 65 岁才有资格参加医疗保险。因此，提前退休可能会使您失去医疗保险。

重要的是要记住，随着年龄的增长，医疗费用往往会增加，因此您可能需要购买私人计划来获得所需的保险。购买私人计划的费用可能高于医疗保险或雇主的医疗计划。这会更快地耗尽您的退休储蓄。

3.退休提取罚金和税务影响

退休账户对提取资金的时间有限制，以换取税收优惠并促进储蓄。提前支取可能会导致您承担罚金和额外税款。

例如，传统 IRA 和工作场所 401k 计划允许您在 59½ 岁时提取资金，无需缴纳罚金。取款作为普通收入征税。不过，国税局可能会对您在 59 岁半之前提取的任何金额额外征收 10%的税。

与此同时，罗斯个人退休账户允许您在任何时候提取供款，无需缴纳罚金。但是，您不得在 59 岁半之前提取收益，否则可能会被征收 10%的提前提取罚金。

4.储蓄过期的风险

提前退休会延长您的退休时间，减少您的收入年限。这意味着你为退休储蓄和让储蓄复利的年数会减少，退休时间也会延长。

因此，提前退休可能需要做出一些牺牲，以避免花光积蓄。您可能不得不在生活方式的某些方面做出让步，以节省更多的钱，或者在退休后将储蓄分散到更长的退休时间里。

底线

退休是一个巨大的财务目标，需要仔细规划和遵守纪律。提前退休可能会增加复杂性，一不小心就会带来一些弊端。

提前退休可能会使您无法立即领取社会保险金或无法最大限度地提高福利。同样，在符合医疗保险资格之前，您可能不得不购买私人医疗保险。

此外，提前退休可能会迫使您为退休资产支付罚金。这一点、较长的退休时间以及较少的储蓄时间，都会增加您的储蓄用完的风险。

每个人的情况都不尽相同。请务必仔细权衡您的退休偏好和潜在成本。请咨询财务专业人士，制定适合您的需求和目标的计划。

资料来源

https://www.irs.gov/retirement-plans/hardships-early-withdrawals-and-loans