给新手的 5 个遗产规划提示

遗产计划可以让您以书面形式表达您对资产、医疗保健等方面的临终愿望。

缺乏遗产计划可能会给亲人带来困惑和经济压力。遗嘱认证法庭可能会负责分配您的资产，而这可能无法反映您的意愿。

因此，尽快制定一份遗产计划是值得考虑的事情。

即使您的财务状况并不复杂，遗产计划也有很多方面。

考虑到这一点，本文将深入探讨初学者可以用来准备他们今天的计划的五个遗产规划技巧。

1. 清点您的遗产

您的遗产不仅仅是房子等大件商品。您可能拥有比自己意识到的更多的资产。

有两类资产需要清点：有形资产和无形资产。

有形资产是有形的财产。例如

• 不动产（住宅、度假屋、出租不动产）
• 车辆
• 家具
• 珠宝
• 书籍
• 贵金属
• 艺术品和古董
• 电子产品
• 电动工具

无形资产是无形财产。它们通常是金融账户。例如

• 银行账户/存款证明
• 退休账户
• 应税经纪账户
• 保险单（医疗保险、长期护理保险、房主保险、人寿保险等）

最后，列出您的所有债务。这些债务可能包括

• 按揭贷款
• 汽车贷款
• 房屋净值贷款或信用额度
• 个人贷款
• 信用卡

2. 考虑购买人寿保险

如果您在保单有效期内去世，人寿保险可以为您的亲人提供赔付。他们可以用这笔钱来弥补您的收入损失，并帮助偿还债务。

拥有一份人寿保险保单有助于规划您的遗产。有些保单有潜在的节税效果。 重要的是要与税务顾问沟通，了解什么最适合您。我们建议与财务或遗产规划师合作，以确定细节。

定期人寿保险通常是遗产规划的不错选择，因为保费通常不贵，而且您可以根据自己的特殊情况选择保险期限。.Shop for severalterm life insurance quotesto get the best rates.

3. 组建您的遗产规划团队

要制定一份稳如磐石的遗产计划，单靠自己的力量是很难做到的。大多数人都会与专业人士合作，以确保将他们的所有愿望都包括在内。

其中最重要的专业人士之一就是遗产规划律师。他们可以帮助您集思广益，将您希望纳入遗产计划文件的所有内容都写入文件中，并适当地帮助满足您的所有愿望。您的律师还可以在您去世后为您授权的任何人提供帮助。

与财务顾问和税务专家合作也是有益的。他们可以提供财务和税务方面的专业知识，帮助您将更多的财富传给继承人。

4. 了解要创建哪些文件

遗产计划由若干文件组成。创建这些文件有助于您阐明自己的所有临终愿望。

遗嘱是最重要的文件之一，因为它说明了您希望如何分配资产。

其次，您需要授权书。持久授权书可以让您选择一个人在您丧失行为能力时代表您做出财务决定，如支付账单或使用银行账户。

医疗授权书也很重要。这些授权书可让您选择他人代您做出医疗决定。

同样，预先健康护理指令也能表达您临终前的医疗护理愿望。

最后，考虑用葬礼规划清单来写下您与葬礼有关的愿望。

5. 定期查看您的文件

定期审查您的遗产计划与制定计划一样重要。如果您经历了人生中的重大事件，您希望您的遗产计划能反映出这些变化。

例如，如果您卖掉房子，搬到一个较小的房子，您必须更新遗嘱以反映这一变化。

宏观经济因素也可能要求进行更改。例如，税法的变化可能会影响您的资产或遗产的征税方式。

即使您没有经历重大的财务变化，一个好的经验法则是每两到三年与您的遗产规划律师会面一次，审查您的计划，以防您的愿望发生变化。

立即整理您的遗产

遗产规划看似令人困惑，但遵循几个简单的步骤就能帮助您完成大部分流程。

首先清点您的有形和无形资产以及债务。考虑申请一份人寿保险，帮助您的继承人处理这些债务，并获得更多的财富。

之后，组建您的遗产规划团队，与他们一起制定您需要的文件，以书面形式表达您的所有愿望。最后，每两到三年以及每当您的生活发生重大变化时，都要对您的遗产规划进行一次审查。

遵循这些步骤可以让您和您所爱的人安心，因为他们知道您的愿望已经写明。

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