对退休的房主来说，现金出让再融资还是反向抵押贷款更好？

如果你已经退休，你可能很幸运地完全拥有你的房子，或者接近还清你的抵押贷款。因此，你的房屋资产可以成为退休资金的一个重要来源。

退休人员利用这种资产的两种流行方式是现金出让再融资和反向抵押贷款。

每种方式都有其优点和缺点，使它们适合于不同的退休人员。下面，我们将探讨每种房屋贷款产品，以帮助你做出正确的选择。

什么是提现再融资？

从Discover® Home Loans或其他房屋贷款机构获得的套现再融资是一种贷款类型，你用来偿还现有的抵押贷款，同时利用你的资产。要做到这一点，再融资贷款要比你目前的抵押贷款大--而你将差额作为现金收入囊中。

例如，你可以用150,000美元的现金再融资贷款来偿还100,000美元的抵押贷款余额。50,000美元的差额由你保留。

房主提现再融资的优点

以下是你退休后获得现金出让再融资的一些优势：

• 你可以潜在地降低你的利率。
• 有一个确定的贷款期限。
• 你可以调整你的期限长度。

房主提现再融资的缺点

在考虑提现再融资时，请记住这些缺点：

• 你必须每月付款。
• 资格审查可能需要很高的信用分数。
• 你必须一次性提取收益。

什么是反向抵押贷款？

反向抵押贷款是一种特殊的贷款产品，提供给62岁及以上、拥有或几乎拥有其房屋的房主。

顾名思义，贷款人送钱给你，以换取你的股权，而且不计入应税收入。你可以以一次性付款、年金或信贷额度的方式获得这笔钱。

你不需要每月支付任何固定的款项。但是，如果你没有跟上保险/房产税或出售房屋，反向抵押贷款的全部余额可能会到期。

如果你死了，而你的配偶被归类为合格的非借款配偶，他们可能会继续住在房子里。否则，你的继承人必须付清反向抵押贷款的余额。

退休房主逆向抵押贷款的优点

• 没有强制性的每月付款。
• 没有最低信用分数。
• 有几种借贷选择：一次性付款、信贷额度或年金。
• 这些都是无追索权的贷款，意味着当贷款到期时，你的欠款不能超过房屋的价值。
• 这些贷款允许老年借款人继续住在房子里，从而实现居家养老。

退休房主逆向抵押贷款的缺点

反向抵押贷款确实有一些需要了解的缺点：

• 你必须至少年满62岁才能申请。
• 这些会影响你的遗产规划，因为你死后会把这笔贷款传给你的继承人。
• 需要进行反向抵押贷款咨询。
• 贷款可以在你不符合某些要求后的30天内到期，或者如果你死亡。如果有人和你住在一起，而他们没有参加反向抵押贷款，他们可能会被迫离开这个家。

最后的思考：现金出让再融资与反向抵押贷款对退休房主的影响

对于仍在工作中的接近退休或提前退休的房主来说，套现再融资贷款可以是一个很好的产品，他们希望将自己的房子价值最大化--决定是卖掉还是传下去。

另一方面，逆向抵押贷款可能对那些拥有有价值的房屋，并计划将其作为主要住所的退休人员效果更好，而这些房屋在他们的遗产规划中并不占重要部分。对于信用分数太低而无法获得最佳现金再融资利率的退休人员来说，反向抵押贷款也很有效。

综上所述，每种贷款产品都有很多细微差别需要了解。重要的是，你要花时间货比三家，如果你有问题，可以咨询金融专业人士。

请注意：发现房屋贷款公司提供房屋净值贷款和抵押贷款再融资产品，但不提供反向抵押贷款。

关于发现房屋贷款公司

发现房屋贷款公司提供房屋净值贷款和抵押贷款再融资选择，为合格的房主提供一系列的好处。请在discover.com/home-loans网站上寻找适合您预算的选择。© 2023年发现银行，FDIC成员|NMLS ID 684042