减轻医生学生贷款债务负担的5个技巧

根据美国医学院协会(AAMC)的数据，2021-2022学年的医学生面临的公立和私立机构的平均费用分别为38947美元至61023美元，包括学费、费用和保险。

反过来，医学院毕业生的平均债务为20万美元--这个数字不包括任何本科债务。

如果你是医学院学生或毕业生，面对这样的数字，熟悉你的选择很重要，从student loan forgiveness to deferment, so you can manage your debt and take advantage of any relief programs available to you.

1) 通过公共服务贷款豁免（PSLF）寻求贷款豁免

PSLF是一项政府计划，供在合格的非营利组织或政府实体全职工作的医务人员使用。该计划通过收入驱动的还款（IDR）计划，提供了一条潜在的联邦学生贷款豁免之路。

2) 申请IDR

IDR计划允许联邦学生贷款借款人根据其收入水平降低其每月付款。

这些计划可能有助于借款人管理他们的联邦学生贷款偿还，如果他们无法负担标准的10年计划或其他付款计划。通过IDR计划，借款人可能在20-25年后有资格获得贷款豁免，这取决于他们在申请豁免时的欠款数额。

有四种类型的IDR计划，可以根据你的收入降低你的每月付款，包括：

基于收入的还款计划（IBR）- 你支付你可支配收入的10-15%，还款期为20-25年，取决于你何时成为借款人。

收入决定性还款计划（ICR）- 每月还款额通常固定在你可支配收入的20%，还款期为25年。

Pay As You Earn (PAYE)- 20年内的付款额可能是你可支配收入的10%-但付款额绝不会超过你为联邦10年标准还款计划支付的金额。

Revised Pay As You Earn (REPAYE)- 本科生和研究生贷款人都有资格申请REPAYE，它的月支付额上限为你可支配收入的10%。本科生的付款期最长为20年，毕业生为25年。

3) 再融资或合并贷款

再融资意味着以潜在的有利条件获取新贷款，例如较低的利率或较低的月付款。

再融资和合并可能会导致较低的月供或较长的还款期，使之更容易适应你的预算。

但是，重要的是要注意，当你将联邦贷款重新融资或与私人贷款人合并时，你可能会失去某些好处，如延期、暂缓、宽恕或其他有用的还款计划。

4) 在批准的国家卫生服务队（NHSC）地点工作

国家卫生服务队提供贷款偿还援助计划，可以为承诺在批准地点提供两年全日制服务的合格医疗专业人士提供高达5万美元的偿还援助。

这项计划要求医护人员在服务不足的地区与病人一起工作--但如果你符合这一要求，NHSC可以帮助减轻学生贷款债务的负担。

5) 考虑延期或暂缓付款

如果你由于失业、经济困难或其他情有可原的情况而难以支付每月贷款，延期或暂缓付款可能是一种选择。

在延期还款的情况下，某些类型的贷款的利息在这期间可能不会累积。

取决于你在医学院的贷款类型，这些选择可能会暂时缓解每月付款，直到你的财务状况改善。然而，请记住，许多IDR项目可以在不影响你的利息的情况下，对你的月付款进行同样的调整。

最后的想法

直面医学院贷款的挑战可能看起来令人畏惧，但了解你的选择将使你有能力做出明智的财务决定。

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