了解你的洗钱风险

洗钱是一种伴随着惩罚的重大犯罪。不了解反洗钱法规的组织和企业，可能会无意中发现自己陷入了刑事调查之中。这就是为什么每个公司都需要了解洗钱规则和活动，提醒金融机构注意可疑活动，并可能使企业陷入困境。

Meverly Adjhei Benjamin。Meverly Adjhei Benjamin Consultancy ^®

重大洗钱案件实例

在谷歌上快速搜索会发现许多真实的案例，在这些案例中，公司因没有足够严格的控制措施来防止和检测其组织内的洗钱行为而陷入激烈的财务后果和监禁。最近的例子包括：

• 德意志银行因未对叙利亚客户实施必要的限制而支付700万美元罚款。
• 瑞士信贷银行因未能阻止一个贩毒集团的洗钱活动而被处罚210万美元。

什么是洗钱？

洗钱是指把通过非法活动赚来的钱，通过金融系统推动资金，以掩盖其原来的邪恶来源。

一个例子是。一个客户从他的毒品交易中获得了60万美元的现金利润，并将其用于购买房屋。后来，房子被卖掉了，罪犯拿回了他的60万美元。但现在，如果罪犯被问及他从哪里得到这60万美元，他可以简单地说，这来自于合法的房屋销售，并有收据证明。

卖房子的公司不问青红皂白就接受了60万美元的毒资，可以被认定为促成洗钱罪，即使该公司没有违法的意图。

一家公司仅仅因为没有制定政策和控制措施来识别和防止其公司被用作罪犯邪恶计划的中间人，就可能被认定犯有洗钱罪。

谁有风险？

所有公司都需要评估其商业模式，以确定他们在无意中卷入洗钱计划的风险中的暴露程度。

风险最大的公司：

• 处理大量和/或金额的电子支付。
• 接收大量的现金
• 寄回大量的钱给客户，或者销售一种可以很容易转换为现金的产品
• 与外国客户做生意，特别是在伊朗、朝鲜、叙利亚、土耳其、塞浦路斯等高风险国家
• 从事加密货币等提供匿名性的行业的公司

了解你的客户（KYC）

目前各大机构对洗钱的最佳防御是了解你的客户（KYC）。这一策略鼓励各机构了解其客户的真实身份，并了解客户的资金来源是什么。了解客户的购买行为以及它们是否与你的行业规范不同也很重要。如果一个客户突然改变了他们的行为，发现并仔细检查这些情况是很重要的。

虽然企业避免窥探客户的私人生活是很诱人的，但你的企业必须承认，不了解你的客户可能导致对你的企业产生巨大的负面影响，从而影响你自己的生计。

聘请专家

鉴于商业金融的复杂性和犯罪分子的狡猾，没有互联网资源可以提供全面建议。了解贵公司的洗钱风险和运营薄弱环节需要进行深入的咨询。

如果你的企业规模不够大，不足以支撑一个全职合规官员的职位，那么你最好的选择是聘请一个合规顾问，如Meverly Adjhei Benjamin咨询公司。该公司拥有尖端的专业知识、教育背景以及在现实世界中降低洗钱风险的经验。联系 Meverly Adjhei Benjamin今天进行免费初步咨询，并了解您的企业可以应用的反洗钱预防机会，以保护和减轻洗钱风险。